quarta-feira, 31 de dezembro de 2014

Atualização mensal e anual: Dezembro de 2014

Esse mês foi meio parado. Com certeza mais de aprendizado do que de estudo, em si. Estudei um tanto sobre finanças e "estudei como estudar" para concursos em alguns livros. Espero que esses estudos gerem frutos no ano de 2015

1. Fundo de emergência (liquidez imediata) : R$12.288,29

Não fiz a transferência para a corretora no final de 2014 pois estou tentando aumentar a exposição em ações para cerca de 20% do meu patrimônio. Não iam ter muitos pregões e os que teriam a liquidez estaria baixa. Por isso, o saldo em fundo de emergência ficou um pouco acima do ideal (considerando que é o que tem a menor rentabilidade). Tentarei diminuir esse saldo para um valor por volta dos 5k.




2. Títulos públicos: R$76.495,94





3. LCA e LCI: R$40.857,89




4. Ações: 24.454,52


Como se pode observar em relação ao mês passado foram adicionadas mais 3 ações à minha carteira: ABEV3, BBDC4, PSSA3. Em janeiro planejo comprar mais 3 papéis e continuar diversificando até chegar aos 20% do patrimônio em ações. A rentabilidade de ações até estaria boa se não fosse a Petrobrás puxando tudo para baixo (Meus agradecimentos ao PT!). Segue o preço médio de cada ação abaixo.



4.1 Renda de dividendos: 340,02

ECOR3 pagou em dezembro R$340,02 reais líquidos entre DIV e JCP.


4.2 Aluguel de ações

Já havia utilizado o aluguel de ações mas acabei notando que, se o valor que você tem investido, não é realmente razoável, não vale o seu tempo. Porém, vi que a minha corretora disponibiliza uma ferramente chamada "aluguel automático" onde eles mesmo fazem esse gerenciamento dos papéis, o que eu achei interessante porque salva o tempo de ficar renovando sempre as ofertas de aluguel. Vamos ver no que dá, até agora foi um fracasso total rendendo 0,06 (isso mesmo 6 centavos rsrsrs) de um aluguel de alguns dias da BVMF3.

5. PATRIMÔNIO TOTAL: 154.096,64

O acúmulo de patrimônio foi razoável esse ano ficando em R$41.868,00, o que dá cerca de R$3.489 de aportes mensais. Para 2015, para bater a meta de 200k vai ser necessário aumentar um pouco os aportes e acumular R$45.903,36 no ano, o equivalente a R$3.825,38. Uma distorção a ser observada é que atualmente eu pago meus impostos anualmente mas a partir de 2015 pagarei a pagar mensalmente, além de pagar o anual de 2014, o que deve dar uma abaixada considerável nas possibilidades de aporte para o início do ano.



6. DADOS FINAIS

Aporte excelente, para os meus padrões, que acabou compensando a rentabilidade ruim da carteira.

Aporte: R$10.413,07
Rentabilidade da carteira: -1,82%
Crescimento patrimonial: + 5,29%

A divisão patrimonial ficou da seguinte maneira:



É isso aí, feliz ano novo para todos e já na próxima semana posto as metas para 2015 e começo a pegar mais firme nos estudos! Abraços


sábado, 27 de dezembro de 2014

[GUEST POST] O sofrimento de ser um JLBF (Jovem Latino Beta e Feio) no exterior

Há pouco tempo criei esse blog, para compartilhar experiências de finanças e de vida na blogosfera assim como servir como uma forma de me disciplinar nos estudos e também financeiramente. Essa vontade surgiu muito incentivada pela página do Pobreta blog que mais acompanho, que fala sobre investimentos e também muitas estórias tragicômicas de nós betas.

Numa linha similar aos fatos narrados pelo Pobreta,convidei um grande amigo meu para dar o relato de uma viagem que representa bem a expansão indomável da matrix. Esse amigo meu economizou durante o ano para passar suas primeiras férias no exterior (América do sul), na esperança de fugir da matrix e conhecer novos horizontes onde não seja tanto estuprado como em baladas como no Brasil.

Pois bem, segue o relato.


------------------------------------------------------------------------------------------------------

Ai vai:

"Onze meses de 2014 fazendo economias + 13º salário... chegou dezembro! (partiu Colômbia!)

Alguns podem questionar o porquê de se escolher a Colômbia. Como um beta sem grandes orçamentos, não poderia ir muito longe, a América do sul surgiu como roteiro mais econômico. Diante disso, coube escolher qual país dentre as várias latrinas desse continente.

Argentina??? Não, povo antipático arrogante e rival do Brasil, não vai prestar. Fico imaginando a tristeza de ser um beta nesse país, o que não deve ser feito com nossos semelhantes em baladas portenhas.

Peru???? Opa tem Macchu Picchu! Bacana! E as meninas? Muitas com cara de Evo Moralez de peruca... deixa pra outra ocasião

Venezuela??? País de belas mulheres, mas totalmente dominado pelo esquerdismo lixo, vou me fuder naquele lugar



Esquerdistas imundos congratulando Hugo Chavez que antes de morrer conseguiu realizar o feito de transformar o país em uma das maiores latrinas da América Latina.


Colômbia??? País de belezas naturais e locais históricos. E as raparigas? Branquinhas de cabelo preto, peitinhos gostosos, bonecas com aquele sotaque melódico sensual do espanhol. Ahhhh é pra lá que eu vou, lá tem muita gostosa, não é 1º mundo, irei competir de igual para igual!! Fechou então!


Como meu amigo esperava ser recepcionado no seu hostel na Colômbia.


A viagem foi apenas em Dezembro, mas o planejamento começou muito antes. O prazer da viagem começa muito antes de pisar lá, como é bom pesquisar o roteiro, quais cidades visitar, quais hostels se hospedar (uiui quero party hostels, lá estão as mais danadas, lá é onde tudo de bom rola), quais baladas frequentar, que comidas gostosas experimentar e, porque não, puteiros mais em conta que o Bostil para catracar.

Assim após intensas pesquisas mesclando pontos turísticos e belas mulheres eis que fechei meu roteiro em 3 cidades : Bogotá, onde chegam todos vôos do Brasil; Medellín, local muito castigado pelo tráfico no passado, mas que conseguiu sair da fossa, e com belas mulheres (puta que pariu quantas mulheres nessa porra de lugar outrora dominado por Pablo Escobar, fico imaginando quantas bucetinhas esse marginal não arrombou com seu poderio alfa de vidaloka); Cartagena, cheia de história pra contar, praia, sol, cerva, curtição pqp vai ser bom demais!!



Tamanho foi o alfismo de Pablo Escobar, devido ao seu poderio de dar grandes emoções para as mulheres, além do atrativo de ter tido poder e dinheiro praticamente infinitos, que até hoje há uma moda entre as jovens colombianas de postar fotos usando drogas e com sua camisa como é o caso das gostosas acima.

#1º dia de viagem: Nossa quase não dormi nessa noite, quanta emoção em pisar fora do Bostil pela primeira vez na minha vida. Na Colômbia não precisa entrar com passaporte, servindo apenas o RG, mas fiz questão de tirar o meu. Queria ter meu passaporte, um troféu pela minha evolução de vida de merda, e guardar aquele carimbozinho de entrada e saída do país que terei (achei que teria) muitas estórias para contar.

Embarque realizado naquela bagaça zoneada de Guarulhos que chamam de aeroporto, 6 horas depois estou em solo colombiano. Emocionado por fazer uma imigração, recolho minha mala na esteira. Algo que gosto de fazer em aeroporto é olhar a tela com os voos. Ver todas aquelas cidades do mundo me faz viajar em pensamento, sentir um pouco de cada pedaço daqueles lugares. Na tela de voos em Bogotá vejo vários voos indo e vindo dos Estados Unidos, o que me chamou atenção. Seriam colombianos indo curtir o tio Sam ou americanos vindo curtir a américa espanhola? A atenção a isso creio ter sido uma premonição do que eu iria presenciar.

Vou enérgico pegar um táxi para o 1º hostel de minha jornada. Chego lá, faco check-in a recepcionista do hostel é uma novinha gracinha, fico animado. Me mostra o dormitório onde vou dormir. No caminho vejo vários machos do alto de seus 1,90m, traços europeus e começo a suspeitar que algo pode sair fora do planejado. Para todos os lados o idioma é inglês.

Meu inglês é intermediário, mas dá pra enrolar. No meu dormitório conheço 2 americanos boa praça de locais diferentes dos EUA. Eu com meus 1,75m e braços finos, eles com aproximadamente 1,90m e ombros do dobro do meu.

A ficha começa a cair. Claro que tinha morimbundos imundos no hostel, mas esses não estão lá para competir pelas mulheres. Mas esses americanos sim, alfas físicos e financeiros.

Ainda penso “eles são alfas físicos, mas quem garante que são também financeiros?? Alfismo financeiro é maior que físico. Por já ter morado na fronteira com o Paraguai, sei falar espanhol, talvez possa me passar por um rico brasileiro poliglota. Saberei conversar com as garotas no idioma local será um adicional a mim. “Esses caras só falam inglês, só vão conseguir algo dando Oi e logo beijar, vão ter que torcer para as mulheres aceitarem. “

Saio para andar no hostel ver se há outros brasileiros, mas lá não tinha nada, só se conversa em inglês. Durante a volta, várias gringas loiras de cu rosado (pqp que delícia) vou apreciando seus lindos rostos angelicais, mas todas passam por mim, como se não existisse. Logo penso “ok, vc veio aqui pelas colombianas, foque nelas, não nessas q você vê ”

O dia é sexta, dia de balada, zona noturna de Bogotá fervendo. Vamos lá!! Um daqueles americanos do quarto está querendo ir para lá também. Convido ele a ir comigo, tomarmos umas cachaças e conhecermos mulheres. O outro americano quis ficar dormindo (logo na sexta, assim o cara n vai pegar ninguém! só que não). Chegamos na balada muitas meninas bonitas (é hoje moleque!!). Depois de meia garrafa de vodka com energético começo a gastar meu espanhol com as nativas, o americano usa timidamente seu inglês para se comunicar. Chego em uma, duas, três, quatro nada. Sou rechaçado por todas rapidamente. Resolvo dar um intervalo para voltar a atacar e começo a observar o americano. Com apenas seu inglês ele tem 3 mulheres a sua volta (duas nota 8/10 e uma submediana 4/10). Sem falar a porra de uma palavra em espanhol, falando em inglês com o barulho desgraçado de música dificultando a comunicação ele consegue atrair a atenção de 3 fêmeas ao mesmo tempo.

Resolvo então voltar para o 2º tempo do ataque, saio soltando meu espanhol para mulheres de vários tipos: medianas, supramedianas, tops. Mais 5 tocos consecutivos, minha cabeça confusa com aquilo que acontecia, resolvo ir comprar uma água no bar. Pego a água e olho para o canto, e lá está o americano, dando beijos e amassos em uma daquelas nota 8/10.


Mulheres brindando na balada a possibilidade de experimentar um salsichão americano

A balada se aproxima do fim, resolvo avisar o americano que estou voltando ao hostel e ele resolve ir junto também. Conversamos sobre a balada e ele demonstra surpresa por eu não ter pegado ninguém, pois segundo ele as mulheres estavam receptivas (pra vc que é alfa do 1º mundo caralho!)

#2º dia de viagem – Sábado, Bogotá ferve novamente na noite!! Dessa vez os 2 americanos querem ir na balada. Tomamos umas brejas no hostel mesmo, para aquecer. Várias pessoas no bar, aqueles gringos falando inglês rápido pra caralhoe eu sem entender muita coisa mas dando risadas para não ficar deslocado. No hostel há uma neo-zelandesa loira, olhos azuis linda. Estava na mira do outro americano, que não saiu no dia anterior. Segundo ele, um amigo gay dela tinha passado mal no hostel ocupando o tempo dela , impedindo de que ele tivesse já chegado nela antes.

Vários do hostel saem para a zona de baladas, nem todos no mesmo local. Na boate que entrei, lembro de ver os 2 americanos, a neo-zelandesa linda, e mais uns 3 gringos que não sei de que país eram. Novamente começo a atacar com meu espanhol, e o americano que pegou a 8/10 na noite anterior, rapidamente começa a socializar com uma dupla de gringas. Deixo ele de lado, pois falar inglês no barulho da balada era foda, vou a caça sozinho mesmo. O outro americano que estava de olho na neo-zelandesa estava calmo encostado no bar tomando uma cerveja, pensei “não vai pegar ninguém assim parado, se mexe cara!”

Sem alongar os fatos, tivemos mais do mesmo, eu caçando mulheres de todos tipos, já menos exigente que na noite anterior. Aceito chegar numa submediana cara de latina pobretona lixosa e leve catupiry na barriga, eis a 1ª mulher que consigo pegar fora de meu amado Bostil. Acabo me enrolando quase a festa toda com essa submediana nativa. Lembram daquele americano apático encostado no bar? Pois é, estava abraçado com sua neo-zelandesa trocando risadas e beijinhos.


Casal de primeiro mundo, feito um para o outro, esfregando a felicidade na sua cara de latino lixo.


Nessa hora me bate uma melancolia e resolvo deixar a balada, não aviso o americano da neo-zelandesa nem o outro, que não via por perto. Vou direto ao hostel dormir.

Próxima parada, Medellin: Chegando a medellin mais americanos no quarto (krl estou na colombia ou nos estados unidos?”

O americano que pegou a nota 8/10 em bogota vai coincidentemente no dia seguinte para medellin também. Mas dessa vez ficará muitos dias e alugou para si um apartamento. Sinto um ódio de alfas físicos e financeiros, mas como esse cara era super tranquilo e boa praça, acabei fazendo amizade com ele.

Mais uma balada, mais cachaça, mais mulheres e caralho, o que essa porra de cidade tinha de pó tem de mulher gostosa, meu deus!!

Infelizmente, mais do mesmo novamente, eu latino beta lixoso sendo um nada para as mulheres (ainda mais gostosas que as de Bogotá), e o americano apenas abrindo a boca e conseguindo atrair a atenção com poucas palavras. Mais um dia de dinheiro gasto , nenhuma mulher para mim. Mas não para o americano alfa sortudo do caralho. Mais uma 8/10 para ele, o cara deve ser especialista nesse nicho. Lembra que eu disse q ele estava num apartamento? Pois é, arrastou a princesinha e passou o resto da madrugada socando nela.



Cara de nojo das mulheres quando eu, latino beta, chego com a PRETENSÃO de ter algo com ela.



Em medellin, já passando do meio da viagem, meu psicológico já estava destruído. Vou então para o último destino e minha última luz de esperança de comer alguém: Cartagena. (Sim, eu continuei sendo estuprado mentalmente lá se você está ansioso para saber)

Única cidade do roteiro com praia, estou na expectativa de ir na praia e ver aquelas delicinhas gringas rosadas e aquelas moreninhas colombianas desfilando na minha frente. Estou na praia embaixo do guarda-sol tomando minha long neck e admirando as menininhas que passam olhando pra frente, em nenhum momento olhando para a minha cara, como um beta já está acostumado. Algumas garrafas de cerva na cabeça, de repente vejo uma moreninha passando e olhando para mim e abrindo um tímido sorrisinho. Esta era mais do tipo índia a pele um pouco mais morena, no estilo Pocahontas. Não era como as branquinhas das outras cidades, mas também acho as pocahontas uma gracinha.

Dez minutos depois ela passa de novo em minha frente novamente me olhando e sorrindo, começo a me encher de esperança (uma supramediana dando mole para um Beta!). Ela se senta na areia a uns 20 metros de distância e continua a lançar olhares para mim. Encorajado pelo álcool na cabeça vou na direção dela e puxo papo. Convido ela para sentar no meu guarda-sol, conversamos sobre a viagem ela me diz que ficará 20 dias em Cartagena (me pareceu estranho tanto tempo naquela cidade, mas fiquei quieto). Pouco depois entramos na água brincamos de jogar água um num outro, como um casalzinho de merda apaixonado. Pensei em chegar nela ali mesmo, mas mecanismo de trava Beta não me permitiu que eu fizesse isso. Um alfa teria abaixado a sunga ali mesmo. Saímos da praia, trocamos whatsapp e combinamos de nos falar mais tarde para sair na noite.

Continuamos nossa conversa animada pelo whatsapp, eu eufórico de ter uma gatinha me dando atenção, nem lembro a última vez que isso aconteceu, se que isso já aconteceu na minha vida lixo. Nesse dia, ela diz que não poderá sair mais, pois sua amiga que ficou no hostel estava doente e ela precisaria cuidar dela. Tudo bem vamos para o dia seguinte.



Uhuuu vou pegar uma gostosa! Achei uma brecha na matrix!!!!

No dia seguinte, fim de tarde, mil planos para onde ir com ela, bebermos e ficarmos descontraídos nos pegarmos loucamente e quem sabe um sexo gostoso. Começo a falar com ela pelo whatsapp, começo a lançar indiretas para sairmos e nos pegamos, e eis que vem a bomba. Ela me fala “olha, tenho uma coisa a dizer, mas não sei se falo, pois tenho receio que você não vá mais querer falar comigo”. Eu penso “é comprometida, nesse mundo hipergâmico, mas foda-se vou querer pegar mesmo assim", meu desespero já se encontrava em altos níveis e eu pegaria até a esposa do Pablo Escobar, tamanho era minha necessidade de meter em alguém.

Digo a ela que qualquer coisa fora ela ser comprometida, não há problema em me falar. Então ela manda a seguinte frase, sem traduções “ soy prepago”. Levo um choque, sem entender aquela expressão, mas a palavra “pago” insinua aquilo que eu temia... Pergunto a ela em choque “prepago é como prostituta?” ela me diz: “prostituta é uma forma ofensiva de se referir a isso”. CARALHO a desgraçada é puta paga e quer pagar de mulher honrada pois chama-la de prostituta tira a sua honra, vai tomar no cu sua vadia!!!!!!! Perdi horas de minha viagem com essa desgraçada imaginando que teria um sexo natural gostoso, mas tudo não passava de uma farsa para fisgar um beta otário e suas notas de dinheiro na carteira.


Eu apanhando da vida ao ser sugado de volta para matrix e descobrir que a mulher não tinha nenhum interesse em mim e que passei um dia inteiro cheio de esperança arroizando uma puta!!!

Cara, foi tanto o desespero que mais esse estupro mental me causou que tentei de qualquer forma comer alguém nessa porra de viagem. Saí naquela noite mesmo estando cansado e ser dia de semana (fraquíssimo para qualquer balada). Fui em uma balada perto do hostel e fiquei totalmente deslocado lá. Estava um tanto vazio, a música era ruim e o ambiente parecia ser meio sujo mas como já tinha pago (e estava desesperado para comer alguém) para entrar resolvi ficar lá mais um tempo. Acabei conversando com um inglês que estava morando em bogotá a trabalho e tinha um apartamento na cidade e vinha curtir a praia.

Pasmem, ficamos lá conversando por um tempo quando, do nada, vem duas mulheres e começam a puxar papo com a gente!!! PQP, totalmente inacreditável para mim que alguma mulher venha atrás de mim e só porque o cara é de um país de primeiro mundo as mulheres se oferecem para ele em uma bandeja de prata!!!! Uma era um colômbiana bem gata que poderia chegar a até uma nota 9, mas depois que vi o tamanho da bunda dela daria sem pestanejar um 10 para aquela mulher. A outra, era bem feinha de cara mas o pior é que a barriga era um tanto quanto avantajada (Daria uma nota 3,5 ou 4). Advinha quem pegou qual? Sim, a gata em 5 minutos tava se atracando com o inglês e a feia acho que só me pegou para não ficar entediada enquanto a sua amiga se atracava com o alfa. 

Depois de um tempo o gringo chamou a gente para o apartamento de veraneio dele. Lá a pegação continuou e quando o inglês e a gostosa foram para um quarto ele falou que eu poderia usar um quarto lá também. Era um quarto de empregada meio entulhado mas tava tão desesperado que poderia ser um banheiro atolado de bosta que eu estaria feliz do mesmo jeito. Começei a tirar a roupa dessa mulher e quanto mais tirava mais me decepcionava. Ela usava tipo uma cinta para apertar a banha e quando tirou sua barriga aumentou consideravelmente, para piorar suas pernas eras cheias de varizes, seus peitos caídos. A situação não era boa e beijando ela meu pinto não subia de jeito nenhum e só me vinha uma vontade de chorar monstruosa.




Era tipo isso a cinta que ela usava mas ao invés de embaixo ter esse manequim tinha uns 50 quilos de banha

Engoli meu orgulho e tive uma ideia brilhante, comer essa mulher imaginando a gostosa que o inglês estava fudendo nesse exato momento! Comecei a beijar ela, fechei bem os olhos e imaginava aquela mulher deliciosa que nem 10 minutos atrás estava do meu lado, com aquele corpo maravilhoso, aquele perfume delicioso. Deu certo! Enganei meu pinto do mesmo modo que essa mulher tinha me enganado e meu pau subiu. Mas nessa hora, a mulher vendo o pimpolho pronto para guerra me segura com aquelas pernas gordas e me puxa para perto do seu corpo (e consequentemente da sua pança e seus peitos caídos), abros os olhos e vejo aquela cara feia olhando para mim... Sim, meu pinto fugiu da guerra tão rápido como havia entrado e acabei broxando e indo embora de lá o mais rápido possível.

Após essa voadora mental em minha face, perdi o resto de minhas forças para ir atrás de mulheres, só me restava me afogar no álcool e terminar minha empreitada em solo colombiano. Por incrível que pareça, tive saudade de casa, daquela minha rotina lixo de pegar ônibus, e ser arrochado por chefes de merda. Ao menos no Bostil tenho meus companheiros para compartilhar umas doses de cachaça.

Ao todo, na jornada colombiana, o placar foi 2 civis submedianas e uma broxada. Puteiro acabei não indo, fiquei sem ânimo, psicologicamente estuprado, com medo de sair e ser novamente estuprado pelos gringos e desprezado pelas locais.

Era nítido o desânimo feminino ao ver um beta de 1,75m dizer (i’m from Brazil, soy brasileño)... agora quando vem um filho da puta falar “i’m from new York... I’m from California” tudo é lindo e fácil...

Moral da estória: mulher só quer alfa em qualquer porra de lugar do planeta, Você é um lixo aqui, vai continuar sendo um lixo em qualquer outro canto. Não ouse desafiar a cadeia alimentar. Foque em tentar virar um alfa financeiro, pois sua genética lixo você não irá mudar, e sem dinheiro você vale o mesmo que um saco de bosta.

Abs
_______________________________________________

Bem esse foi o post de mais um camarada que foi pego de calças curtas ao tentar fugir da matrix. Fazer isso está cada vez mais difícil, até mesmo nas cidades de interior, depois da internet e TV a cabo, as mulheres normalmente só querem os alfas e fortes emoções. O importante é aprender a jogar dentro da matrix e focar no desenvolvimento pessoal. Espero que tenham gostado do relato e agradeço ao meu amigo por ter compartilhado ele com a gente. O post ficou meio grande mas ficou difícil cortar algum dos relatos. Abraços!

segunda-feira, 15 de dezembro de 2014

Uma análise fundamentalista do casamento

Creio que a maior divisão entre o "masculinismo", atualmente, é do pessoal adepto do marriage strike e os que não são adeptos. Dos dois lados do argumento, eu sempre vejo uns debates muito centrados na emoção e não na razão, então eu resolvi escrever da forma mais racional possível sobre o casamento fazendo uma análise fundamentalista, como se fosse a análise de uma empresa.

Quando estou pretendendo comprar uma empresa e parto para uma analise fundamentalista os fatores fundamentais na minha avaliação são: patrimônio, lucro, ROE (retorno sobre patrimônio), dívida e governança. Depois dessa analise é interessante saber também a liquidez da empresa, custo de entrada, manutenção e saída do investimento.

Vamos então a uma análise breve de uma das queridinhas da bolsa (Ambev):


Como podemos ver, em uma análise histórica de um longo período (ter a analise mais abrangente possível é muito importante) o patrimônio vêm subindo de maneira constante, assim como a receita e o lucro. De outra lado, o retorno sobre o patrimônio também é excelente, ou seja, a grosso modo, a empresa dá retorno para o seu dinheiro que é investido nela. Pode-se observar também que a dívida vem caindo desde 2009 e é bastante insignificante se comparada com o lucro gerado. A empresa, inclusive, tem mais caixa do que dívida. Ou seja, os dados são bastante animadores. Por último, embora seja o fator mais difícil de mensurar, pode-se dizer a gestão da AMBEV já foi diversas vezes reconhecida e testada nesse período e a empresa também é reconhecida por ser bastante transparente com os investidores.

Agora vamos analisar uma das ações mais odiadas do mercado (OGX)


O primeiro fato que vemos é que o período e os dados são muito menores o que torna difícil uma análise equilibrada da empresa. A empresa deu lucro uma única vez na vida e ainda assim com um ROE abaixo do rendimento de um título público. O patrimônio nunca subiu de verdade, e atualmente se encontra negativo. As dívidas estão totalmente descontroladas. E o pior, a empresa é uma verdadeira caixa de pandora, não se sabe exatamente quanto petróleo ela tem e quanto pode produzir e os acionistas foram diversas vezes enganados por visões irrealisticamente otimistas vindo dos gestores da empresa. Ou seja, a governança é péssima!

Agora vamos ao que interessa e aplicar esses conceitos ao casamento:

  1. Patrimônio
Nesse ponto, o mais importante é analisar se a mulher vêm crescendo no período que você conhece ela como pessoa. E como já falei na parte das ações, é importante que esse período seja o mais longo possível. Não dá para imaginar você conhecer a mulher há 1 mês e já planejar um casamento. Como será visto posteriormente, o "casamento S/A" tem uma liquidez péssima e custos grandes de entrada e saída, então é bom você fazer uma análise por um longo período de forma a tornar o seu "investimento" o mais seguro possível.


Mangina apaixonado e pronto para casar depois de 10 minutos com a mulher

Além disso, em 1 mês, 6 meses ou um ano você pode ter visto apenas sua companheira em um período bom, ela ainda não foi testada em crises e em outras situações para você se sentir seguro em embarcar nessa jornada.

De um ponto de vista mais literal, talvez não seja interessante você casar com uma mulher sem nenhum bem, especialmente se não irão casar com separação total de bens pois isso afetará o seu custo de saída em que você terá que repartir seus bens e ela não terá nada para repartir.

    2. Lucro

Se você está casando, ou planeja se casar, é obvio que espera algum retorno disso. Pode ser emocional, sexual, e normalmente envolve vários outros fatores. Pois bem, esse retorno tem que ser analisado com base em um histórico. 

Sobre o retorno, acho que é importante abrir um parêntese para deixar claro que, se sua expectativa de retorno é unicamente sexual, casamento provavelmente não é a melhor opção. Tanto o corpo da mulher como a frequência sexual tem uma tendência de queda com o tempo. Logo, considerando a iliquidez do casamento (que será tratada mais adiante) a sua expectativa de ganho futuro, nesse caso, tem uma tendência forte de declínio.


Primeiro pensamento que vem na cabeça da mulher depois do casamento

Um fato interessante de se observar é que  casais normalmente escolhem noivar durante alguma viagem. Isso tem uma explicação: em uma viagem normalmente todos os problemas são esquecidos. Você entra simplesmente em um mundo de fantasia onde você tem alguém para lavar suas roupas, não precisa se preocupar com cozinhar e tem diversos momentos interessantes para dividir com a pessoa. Isso obviamente gera lucros sexuais e emocionais imensos mas são totalmente irreais e difíceis de se obter na "vida real" onde ambos têm que trabalhar, têm preocupações com contas, com a casa etc...

Então, o mais importante nesse quesito é ter certeza que suas expectativas estão sendo supridas e evitar decisões irracionais baseados em um lucro temporário. Resumindo, não tome a decisão de casar em viagens ou períodos irreais! Considere sempre o longo prazo pois o casamento é, ao menos em tese, um investimento de longo prazo.

     3. ROE (retorno sobre investimento)
Esse é o dado financeiro mais facilmente transponível para o mundo dos relacionamentos. É importante que o seu investimento emocional, financeiro e etc, esteja sendo correspondido. Não adianta ficar correndo atrás de uma mulher que não te dá nenhum retorno ou não faz nenhum esforço por você. É aqui que o mangina normalmente mais se prejudica, criando um relacionamento totalmente unilateral, onde ele sempre tem que tomar as iniciativas e fazer os sacrifícios.


 Mangina implorando para a mulher ficar com ele

     4. Dívida

A dívida, no relacionamento, é a bagagem que cada um traz para o relacionamento. Basicamente, tudo que vêm do passado e pode afetar o presente e futuro de um relacionamento. Ex-namorados "stalkers", filhos de outros relacionamentos (EAA), família chata (aquele sogro que ta sempre pedindo dinheiro emprestado), etc... 

Ou seja, muitas vezes uma empresa até está mudada mas o seu passado traz tantas consequências para o presente e o futuro que torna incrivelmente incerto o investimento. A OGX, por exemplo, tem apresentado alguma produção e vem melhorando sua gestão aos poucos mas já fez tanta cagada no passado que todas essas melhorias são atoladas por uma dívida massacrante que impossibilita o investimento seguro na empresa.

O mesmo pode ser aplicado à pessoa com quem você deseja casar, então, é interessante sempre analisar a bagagem que a pessoa traz para o relacionamento e como você lida com essa bagagem. 

     5. Governança

A governança é um dos fatores mais determinantes de uma empresa, basicamente é como a empresa é gerida e o que possibilita o seu crescimento e estabilidade. Ao tomar a decisão de casar é interessante ver como a pessoa gere seu patrimônio e sua pessoa. É uma pessoa com gastos compulsivos ou tem o costume de poupar? Gosta de estudar ou todo dia é dia de balada? Todas as decisões que a pessoa toma são relevantes para analisar como ela governa a vida dela. Uma análise disso é o que te dá a possibilidade de ver o potencial que essa pessoa tem de crescer junto com você. 

Novamente é importante saber como essa governança acontece em um período razoável de tempo. Não é porque a mulher foi uma vez na igreja e estudou 2 horas que você encontrou sua alma gêmea!!! 


Um outro fator fundamental na governança é a transparência. Então também é interessante evitar relacionamentos com pessoas sem ter nenhuma ideia do passado dela ou pessoas muito misteriosas que evitam responder perguntas sobre o passado e sempre mudam para outros assuntos.

      6. Liquidez

A liquidez é um fator fundamental na hora de escolher um investimento. Basicamente significa que você pode sair dele quando ele não te serve mais, sem muitas delongas e burocracia. Nesse quesito, com o advento do divórcio, o casamento não é mais um investimento totalmente ilíquido. Porém, como o casamento envolve muita gente e muita coisa, desde o governo até sua família, é claro que a separação é extremamente morosa e burocrática tornando o casamento um investimento de péssima liquidez. 

Mas o que essa falta de liquidez implica em um relacionamento? Basicamente, que você vai ter que fazer uma análise mais meticulosa e tentar evitar impulsos.

    7. Custos de entrada, saída e manutenção

Os custos de comprar, vender ou manter uma ação é relativamente baixo. Paga-se a corretagem na compra e na venda (com o imposto incidindo apenas quando se obtiver lucro) e a taxa de custódia mensalmente. No entanto, se considerarmos o casamento, a vida não é tão simples assim.

Atualmente, os custos de entrada de um investimento na "casamento S/A" é altíssimo. Entre aliança de noivado e casamentos, as festas, convites e etc, o custo de entrada pode chegar a valores astronômicos. Nos EUA, depois de uma campanha de marketing de uma empresa de diamantes criou-se a tradição de que o anel de noivado deve custar o equivalente a 3 salários do noivo!!! Embora essa tradição não tenha sido integralmente importada para o Brasil é inegável que os custos de entrada estão cada vez mais irreais.

Para piorar, inventaram que os votos de casamento tem que ser confirmados e atualmente existem 100 bodas (http://www.coisasdemulher.com/2010/07/veja-os-tipos-de-bodas-de-casamento.html). Ou seja, motivos para festa não faltam e está cada vez mais comum diversas comemorações no decorrer do casamento.

Os custos de saída muitas vezes são piores que os de entrada e de manutenção. Se for um divórcio litigioso espere perder 10% de todo seu patrimônio só de gastos com advogado. Se você tiver mais patrimônio que sua noiva, a depender do regime de casamento, se prepare para perder metade dos seus bens. Ou seja, em um tacada um "azarado" pode acabar com seu patrimônio encolhido a 40%.


Você contando seu patrimônio depois do divórcio

Repare que eu só falei de gastos financeiros mas é inegável que muitas vezes eles são os menores. Em um casamento é feito um enorme investimento emocional e de tempo e, muitas vezes, pessoas nunca chegam a recuperar, integralmente, seu equilíbrio emocional depois de um término.

    8. Conclusão

Basicamente, o que eu quis fazer é uma analise, partindo de pressupostos racionais, sobre o casamento, em geral. Não estou aqui falando de exceções. Também não é meu objetivo dizer se o casamento ,em si, é um bom ou mal negócio. Acho que cada caso é um caso e deve ser analisado individualmente. A principal intenção é conscientizar as pessoas da importância e consequências da decisão de casar e, ainda mais, da escolha da pessoa com quem você quer casar. Como 50% dos casamentos acabam em divórcio, me parece óbvio que as pessoas não estão tomando o devido cuidado e acabam muitas vezes casando por impulso, pressão familiar ou mera obrigação. 

Logo, a melhor coisa é você sopesar muito bem os prós e contras da pessoa com quem você resolveu casar e por um tempo razoável (Não vá amarrar o seu jegue em uma "mulher OGX"). Além disso, é importante tomar a decisão em momentos equilibrados, nem em um momento muito ruim e, muito menos em um momento em que tudo está indo bem. 

segunda-feira, 8 de dezembro de 2014

O mito da aposentadoria infalivel

Com a renda fixa pagando cada vez mais, têm surgido inúmeros posts sobre como investir na renda fixa e se aposentar rico e feliz. Esses posts seguem quase que um modelo padrão que é um título chamativo (fique milionário em X anos, se aposente em 10 anos, etc..), seguida por uma foto de um  velho em um carro conversível, felizão, curtindo a vida adoidado depois de ter poupado durante x anos e às vezes com a sua senhora do lado.


Logo após essas fotos vem o quanto você tem que economizar por mês se quiser se aposentar em x anos. Nessa matéria recente que tomamos como exemplo ( http://www.infomoney.com.br/onde-investir/previdencia/noticia/3732941/aposente-viva-renda-idade-que-quiser-saiba-como) a conta é a seguinte:

  • Se aposentar em 10 anos = aporte de 6.525,00 mensais a um juros real de 5,5% a.a (descontada a inflação).
  • Em 20 = 2.395,00 de aportes mensais com os mesmos juros
  • Em 30 = 1.221,00 
  • Em 40 = 622,00 
Logo após, depois do susto ao bostileiro que este terá que finalmente começar a poupar vem outra mensagem de incentivo do tipo "viva de renda", "passe o resto da sua vida viajando" etc...

Por fim, tem alguma propaganda de um expert no assunto e uma indicação de investimento infalível que normalmente é alguma LCA ou investimento no Tesouro Direto.

Pois bem, não que eu ache eu ache errado esse tipo de planejamento, muito pelo contrário. Porém, esse tipo de reportagem beira a propaganda enganosa e tem vários furos. Vou mostrar os três principais:

  1. Taxa de juros estável
O primeiro problema é fácil de enxergar, estamos com uma das taxas de juros mais altas do mundo atualmente, mas essa taxa varia e não é garantido que você conseguirá manter seus aportes daqui a 1 mês, 1 ano ou 10 anos com a mesma rentabilidade. Analisemos o histórico da taxa de juros (Selic):


Se hoje a taxa se encontra em 11,75, - o que possibilita o auferimento de juros reais pertos de 6% isso com certeza não era verdade no início de 2013 quando a taxa de juros se encontrava em 7,25%, e não era imaginável conseguir esse tipo de rendimento na renda fixa. 

Ou seja, para ser mais próximo da realidade essas análises deveriam levar em conta um rendimento médio histórico e não apenas o que se pode encontrar hoje no mercado. Talvez um desavisado que leia uma notícia desse tipo não saiba que daqui a 10 anos ele terá que aportar mais ou trabalhar mais tempo caso as taxas de juros caiam (e creio que essa é a tendência a longo prazo). 

Isso pode gerar um efeito negativo pois, dessa forma, a pessoa acaba economizando sempre um valor fixo e gastando o resto, achando que sua aposentadoria está garantida. Na realidade, nesse tipo de planejamento esse valor deveria ser apenas um valor mínimo a se poupar. 

    2. Ignorar riscos

Tanto a LCA quanto os títulos públicos são investimentos bastantes seguros. A LCA tem a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e os títulos públicos tem a garantia do próprio Estado, mas tais garantias não tornam o investimento infalível, NÃO EXISTE INVESTIMENTO SEM RISCO. 

Nessa matéria (http://exame.abril.com.br/economia/noticias/os-10-paises-mais-caloteiros-do-mundo-incluindo-o-brasil) são apresentados os países que mais deram calote nos títulos públicos, tais títulos que hoje são considerados o investimento mais seguro existente. Brasil ganhou o 3 lugar no ranking, deu calote 9 vezes em sua história, nos anos de 1898, 1902, 1914, 1931, 1937, 1961, 1964, 1983, 1987. Obviamente que a conjuntura econômica é outra mas isso também pode mudar nos próximos 10, 20 ou 30 anos, ainda mais com o governo salafrário que está nos governando e que talvez nos governe por um bom tempo.

Ou seja, ao apresentar um investimento como infalível o leitor pode ser tentado a não diversificar a sua poupança para a aposentadoria. Na realidade, a diversificação continua sendo a melhor forma de lutar contra os riscos e isso se torna ainda mais verdade em investimentos de longo prazo, como é o caso de investimentos para aposentadoria. Na realidade, o mais seguro é que esses valores sejam divididos em diversos investimentos, incluindo LCA, LCI, Títulos públicos (pré e pós fixados), ações de empresas sólidas, imóveis, FII's, VGBL, PGBL etc...

    3. Padrão de vida irreal na aposentadoria

Normalmente essas matérias fixam uma valor de aposentadoria de 7 mil reais. Esse valor com certeza é um valor razoável mas não é suficiente para viver viajando, comprar carrão, etc... Os gastos com plano de saúde e remédios também sobem muito nesse período e podem comprometer grande parte dessa renda. Se tiver netos, filhos, mulher que depende de você financeiramente então, esquece... 

Concluindo, é importante ter metas de aporte e de aposentadoria mas essas metas têm que ser reavaliadas com o tempo e os investimentos têm que ser bastante diversificados, nada de botar todos os ovos na mesma cesta. Por fim, e mais importante, ao se estabelecer um valor a aportar leve em consideração sempre que esse é o valor mínimo e que sempre é bom poupar mais caso seus investimentos não saiam como o esperado.





segunda-feira, 1 de dezembro de 2014

Atualização Mensal: Novembro de 2014 + dados do perfil

Primeiramente as notícias boas: fiz minha última prova da pós hoje e agora terei mais tempo para me dedicar para os estudos. Se o professor não decidir me enrabar na correção espero que eu seja aprovado em todas as matérias. 

Agora as notícias ruins! O aporte foi novamente atrapalhado por gastos médicos (R$2.070 em médicos e 317,77 em medicamentos) e para piorar a situação os honorários que esperava receber no início de 2014 talvez atrasem bastante já que o advogado da empresa que eu estou processando resolveu recorrer para o STF! Agora ficou totalmente imprevisível e fico dependendo de um Ministro (leia-se o estagiário do ministro) não sentar a bunda no processo.

De qualquer forma, como não estou gastando com saídas e nada fora do básico consegui manter um aporte esse mês de R$2.030,12. Agora vamos à atualização do patrimônio (que não será bem uma atualização mas uma descrição do patrimônio (eu não tinha um controle exato do patrimônio mês passado) e a partir do próximo mês já consigo seguir as regras e botar o rendimento etc...

1. Investimentos de emergência (liquidez imediata)



2. Títulos públicos



3. LCA e LCI




4. Ações


Para ter uma idéia de rendimento das ações, a PETR4 foi comprada a 14,00, a ECOR3 a 9,75 e a BVMF3 a 10,00.

Comprei essas ações no início do mês e usei como critério para compra empresas que venham dando lucro seguidamente e com bons dados contábeis. O ponto preocupante da PETR4 e da ECOR3 são as dívidas que começam a atingir um ponto muito alto mas como são empresas com renda garantida resolvi comprar apesar desse problema. O ponto preocupante da BVMF3 é a falta de crescimento já que o número de CPF's da bolsa não cresce mas considero uma empresa extremamento sólida e propícia para tempos incertos como os que passamos. 

Próximo mês vence um LCA do indusval  dia 12 (conforme a imagem na parte das LCA) e estou pensando em investir em alguma ação que eu não tenha para diversificar minha carteira. O problema é que os investimentos em renda fixa estão pagando muito bem então talvez eu reinvista em renda fixa.

4.1 Renda de dividendos

DIVIDENDOS 500 AÇÕES BVMF3 - 52,40
5. PATRIMÔNIO TOTAL

R$146.354,44

6. DADOS FINAIS E DADOS ADICIONAIS DO PERFIL

Basicamente é isso, estou ansioso para ver o posto do pobreta já que as ações da Eletropaulo foram às nuvens esse mês e acho que ele bateu a meta dos RS200.000,00!!! 

Como estou almejando entrar no ranking do blogueiros de finanças seguem alguns dados sobre a minha pessoa! Sou advogado (atualmente tenho focado em estudar para concursos), na faixa de 25 a 27 anos, namorando!

Basicamente é isso, se alguém tiver alguma dica de ações para eu comprar no próximo mês da a dica nos comentários!